Consórcio em Santa Maria: como escolher a corretora certa
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Lance embutido é usar parte da própria carta de crédito para dar o lance, sem tirar dinheiro do bolso. O valor do lance é descontado do crédito na contemplação: você recebe uma carta menor, mas antecipa a contemplação. Nos grupos HS comercializados pela Fasolo, o embutido fica em torno de 30% do crédito (no grupo de 180 meses, 44 parcelas) e, somado a imóvel ou veículo usado, pode chegar a 50% do crédito.
Atualizado em 3 de novembro de 2026 · Por Jair Fasolo, fundador da Fasolo ConsórciosComo funciona o lance embutido
Dar um lance é oferecer a antecipação de parte do saldo do consórcio para ser contemplado antes. No lance comum, você paga essa antecipação com dinheiro próprio. No lance embutido, você autoriza a administradora a descontar o lance do próprio crédito, no momento da contemplação.
Na prática: em uma carta de R$ 300 mil com lance embutido de 30% (R$ 90 mil), ao ser contemplado você recebe R$ 210 mil líquidos para comprar o bem. Os R$ 90 mil do lance não somem: eles quitam parcelas do seu plano e reduzem o saldo que falta pagar.
Quanto posso usar de lance embutido?
O limite é definido no regulamento de cada grupo. Nos grupos HS que a Fasolo comercializa, o embutido fica em torno de 30% do crédito. Como a administradora divulga os resultados das assembleias em quantidade de parcelas, é assim que eu prefiro falar de lance: no grupo de 180 meses, o embutido equivale a 44 parcelas.
O embutido também pode ser combinado com bens: imóvel usado e veículo usado podem compor o lance junto com o embutido, e os três somados chegam a até 50% do crédito. O que passar disso pode ser pago em dinheiro.
| Fonte do lance | Como funciona |
|---|---|
| Lance embutido | Descontado da própria carta, em torno de 30% do crédito |
| Imóvel ou veículo usado | Somado ao embutido, até 50% do crédito |
| FGTS | No consórcio de imóvel, conforme as regras do fundo |
| Dinheiro próprio | Completa o lance livre, se você quiser ofertar mais |
Em quais modalidades dá para usar o embutido?
- Lance limitado: o lance tem um teto definido pelo grupo e normalmente cabe dentro do embutido.
- Lances fidelidade 6, 12, 18 e 24: exclusivos para quem paga em dia, com valor definido pelo grupo, que também pode ser pago com o embutido.
- Lance livre: vence quem oferta mais parcelas. Aqui o embutido pode ser combinado com bens usados, FGTS e dinheiro.
É por isso que, nos grupos HS, dá para ser contemplado nas modalidades fixas sem usar recurso próprio: o lance cabe dentro da própria carta.
Quando o lance embutido vale a pena?
- Quando você quer antecipar sem descapitalizar. O dinheiro continua no seu bolso ou no seu negócio.
- Quando você escolhe uma carta maior para compensar. Se você precisa de R$ 350 mil líquidos, a estratégia é uma carta de R$ 500 mil: com 30% de embutido (R$ 150 mil), sobram R$ 350 mil na mão.
- Quando o objetivo é comprar um bem. Se o objetivo é investir e vender a carta, lembre que a recompra é calculada sobre o crédito líquido: quanto maior o embutido, menor o valor da venda.
A parcela muda depois do lance embutido?
Muda. Depois da contemplação, a parcela é recalculada: o saldo que falta é dividido pelos meses restantes do grupo. Como o lance quitou parcelas, o saldo diminui. Na HS, depois de uma contemplação por lance, os dois meses seguintes ficam sem cobrança, porque são parcelas que o próprio lance antecipou.
Para entender o custo total do consórcio, veja se o consórcio tem juros e quanto paga um consórcio de R$ 200 mil.
Perguntas frequentes
Lance embutido é a mesma coisa que lance com recurso próprio?
Não. No lance com recurso próprio você paga com o seu dinheiro. No lance embutido, o valor sai da própria carta de crédito e é descontado na contemplação.
Quanto posso usar de lance embutido nos grupos HS?
Em torno de 30% do crédito, conforme o regulamento de cada grupo. No grupo de 180 meses, isso equivale a 44 parcelas. Somado a imóvel ou veículo usado, o lance pode chegar a 50% do crédito.
Posso usar FGTS junto com o lance embutido?
Sim. No consórcio de imóvel, o FGTS pode compor o lance junto com o embutido, conforme as regras do fundo.
O lance embutido aumenta as chances de contemplação?
Sim. Ele permite concorrer nas modalidades de lance sem tirar dinheiro do bolso. O mês da contemplação depende do resultado de cada assembleia, por isso a estratégia é montada a partir dos resultados recentes do grupo. A contemplação é assegurada por lei até o fim do grupo para quem paga em dia.
Quer a estratégia certa para o seu caso? Fale com um especialista da Fasolo pelo WhatsApp ou faça uma simulação de consórcio.
